Процесс банкротства может быть очень полезен для ликвидации долгов. После ликвидации активов должника долги списываются, а средства, полученные в результате ликвидации, выплачиваются кредиторам.
Однако в некоторых случаях банкротство невозможно из-за отсутствия таких средств или высокой должности на работе. Как же поступить в этом случае? В этой статье мы расскажем о том, какие варианты списания долгов, кроме банкротства, вам доступны.
Списание долга как безнадёжного
Этот вариант очень трудоемкий, и нет никакой гарантии, что ваши долги будут списаны.
Один из вариантов списания долга без банкротства — надеяться, что банк закроет его как безнадежный.
Все зависит от банка, предоставившего кредит. Если заемщик не платит банку по кредиту в течение достаточного периода времени, например, нескольких лет, банк может признать его безнадежным долгом и закрыть кредит.
Чтобы проверить состояние долга, вам следует обратиться в банк и запросить выписку по задолженности. Если в выданном вам документе будет указано «безнадежный долг», банк, скорее всего, не будет пытаться взыскать с вас эту сумму. Однако информация о непогашенном долге останется в базе данных банка. Это может повлиять на последующее одобрение кредита.
Такой способ списания долга зависит исключительно от кредитора, то есть от самого банка. Должник может повлиять на ход разбирательства только в том случае, если он не платил по кредиту достаточное количество времени и ждал, пока банк закроет долг.
Прощение долгов кредиторами
Этот способ похож на предыдущий, так как все зависит от решения кредитора. Однако он отличается тем, что во многом зависит от действий самого должника.
Способ 2 — Мировое соглашение с банком.
Этот способ списания долгов встречается нечасто. Многие граждане считают, что банку не выгоден должник и поэтому он не пойдет ему навстречу. Однако все обстоит с точностью до наоборот. Банку гораздо выгоднее получить от должника хоть какие-то деньги, чем не получить ничего и списать долг как безнадежную задолженность.
Этого можно добиться следующими способами.
— Ваше предложение банку должно быть выгодным для обеих сторон. Продумайте условия, на которых вы сможете комфортно погасить долг для себя и которые будут выгодны банку. Перечислите их на бумаге.
— Отправляйтесь в отделение банка и обсудите вашу тему с сотрудником. Он расскажет вам, как они поступают в подобных случаях.
— Напишите письменное заявление в банк и следуйте инструкциям сотрудника.
— Банк ответит вам в течение 30 дней и сообщит о своем решении.
Если банк отказывает, не спешите их расстраивать. Вы всегда можете подать новый документ с новыми условиями погашения или воспользоваться одним из трех других способов освобождения от долгов.
Списания долгов судебными приставами
Этот способ похож на первый, но здесь у вас есть мировой судья. Согласно закону об исполнительном производстве, мировой судья продолжает взыскивать с должника задолженность до тех пор, пока у должника не останется имущества или денег или не будет информации о них.
Мировой судья также может закрыть долг без банкротства.
После этого исполнительные документы — документы, на основании которых был взыскан гражданский долг, — возвращаются в банк. Банк может повторно зарегистрировать повестку у исполнителя для взыскания, но окончание исполнительного производства обычно означает, что взыскать долг с должника практически невозможно.
Окончание исполнительного производства в связи с отсутствием у должника имущества дает ему право подать заявление о банкротстве во внесудебном порядке. Процедура банкротства бесплатна и не требует ничего, кроме обращения в МФЦ.
Если исполнительное производство в отношении должника было завершено более трех лет назад и банк не обращался за взысканием, долг снимается. Банк теряет возможность повторно взыскать долг.
Кроме того, если исполнительное производство в отношении вас было завершено, это может стать для вас хорошим аргументом в переговорах с банком о снятии части долга. В этом случае банк может удовлетворить вас. Это связано с тем, что окончание исполнительного производства в отношении должника означает, что долг больше не может быть взыскан.
Расторжение кредитного договора
Следующий способ избавиться от долга, не выплачивая его, — подать жалобу на кредитный договор. Однако стоит знать, что для этого необходимы особые условия.
Расторгнуть кредитный договор можно, но это не так просто и не всегда возможно.
Иногда люди считают, что могут не платить по долгам, если не подпишут кредитный договор. Некоторые люди намеренно ставят на договорах неправильные подписи.
Это действительно может помочь расторгнуть договор. Однако суды рассматривают такие дела, выясняя все обстоятельства и приходя к выводу на основании всех фактов дела.
Такие дела уже дошли до Верховного суда. Подпись на кредитном договоре не была идентифицирована как подпись заемщика. Однако заемщик подписал дополнительное соглашение, и деньги, выданные кредитором, были переведены на его счет, с которого впоследствии были сняты.
На этом основании Верховный суд отказал в признании договора займа недействительным.
Очень редко договор займа может быть принудительно исполнен в отношении заемщика в результате мошенничества, если он фактически не получил деньги.
Применение срока исковой давности
Когда речь идет о долгах, сроки исковой давности имеют очень большое значение. При правильном применении исковой давности вполне возможно избавиться от долга по кредиту, не прибегая к банкротству.
Сам по себе срок исковой давности — это период, в течение которого заинтересованное лицо имеет право защищать свои права в суде. По нашему законодательству общий срок исковой давности составляет три года.
Чтобы подать заявление о применении срока исковой давности, банк должен обратиться в суд с требованием взыскать долг. Если срок исковой давности уже превысил три года, банк должен ходатайствовать об истечении срока исковой давности, чтобы подать на вас в суд. Без вашего заявления суд не может отклонить иск банка, поэтому вы должны подать это заявление в суд.
Это заявление может быть подано как в устной, так и в письменной форме.
Чтобы использовать срок исковой давности в свою пользу, он должен быть правильно рассчитан.
Кредит предполагает, что долг будет погашаться равными частями в течение длительного времени. Итак, рассмотрим пример.
Банк подал иск в суд 1 января 2021 года. Платежи, просроченные более чем на три года с момента подачи иска, не взыскиваются. Однако срок исковой давности может быть приостановлен.