Как избежать навязанных услуг при оформлении кредита: полезные советы

Российская газета, 2 декабря 2014 г.

Восток-Медиа, Владивосток, 14 января 2026 г.

Как избежать навязанных услуг при подаче заявки на кредит? — рассказали в Дальневосточном ГУ Банка России.

Оформляя кредит, многие сталкиваются с необходимостью приобретения дополнительных услуг, которые зачастую оказываются ненужными и точными. Ведущее отделение Банка России на Дальнем Востоке делится советами о том, как защитить свои права и не переплачивать за ненужные услуги.

Токсичные предложения: как банки навязывают услуги при подаче заявки на кредит?

Одна из обычных уловок — графа «по умолчанию», которая подразумевает согласие клиента платить, часто в электронном виде, и отозвать ее невозможно.

В таких случаях банк и НМ действуют незаконно и нарушают права заемщика. Банкам рекомендуется обращать внимание на такие моменты и не менять кредиторов. Также не помешает сделать снимки экрана и отправить жалобу в банк. Он обязан ответить в течение 15 рабочих дней.

Если ответа нет или он вас не устраивает, вы можете обратиться в Банк России через электронную приемную.

Скрытые условия и конфиденциальная страховка при подаче заявки на кредит

Другой способ осуществления услуги — страхование, которое якобы снижает процентные ставки. На деле это может оказаться так, что многочисленные страховки не влияют на условия кредита, но значительно увеличивают сумму переплаты.

Электронная заявка также содержит ссылку на список условий, которые могут остаться незамеченными, если не будут указаны в явном виде. Обратите внимание, что длинный список условий может быть скрыт за простой текстовой гиперссылкой.

Как избежать ловушек при подаче заявки на кредит?

Чтобы не стать жертвой подобных уловок, внимательно читайте документ перед подписанием. На первой странице договора должны быть указаны все расходы по кредиту, включая все услуги, которые влияют на условия кредитования или на которые банк не выдаст кредит. Список дополнительных услуг, которые не влияют на условия кредита, можно найти в отдельном заявлении.

Если возникают вопросы о целесообразности страхования, попросите банк предоставить подробную информацию о ежемесячных платежах и общей сумме переплаты со страховкой и без нее.

Кроме того, заемщик имеет право выбрать страховую компанию с рейтингом «A-» или ниже, а не соглашаться на первый выбор кредитора.

При покупке кредита с повышенным риском банк часто предоставляет дополнительные сервисные платежи за счет кредитного фонда. Это означает дополнительные проценты. Такая практика увеличивает стоимость обслуживания кредита и нарушает права заемщиков.

Банк России безоговорочно отказывается от таких условий.

Как отказаться от дополнительных услуг при подаче кредитной заявки?

Период ожидания: возможности для отказа

При заключении кредитного договора или договора займа могут быть предложены различные дополнительные услуги.

По словам экспертов Александры Агвердиевой, отказаться от них можно в течение так называемого «периода ожидания», который длится 30 дней после подписания договора. Не возвращается только стоимость полностью оказанных услуг и услуг обязательного ипотечного страхования.

Как я могу запросить отказ от услуг?

Чтобы отказаться от нежелательных услуг, необходимо обратиться к поставщику услуг. Это не обязательно кредитор.

В заявлении необходимо указать реквизиты, копию паспорта, договор на оказание услуг и банковские реквизиты. Если деньги не поступят в течение семи рабочих дней, необходимо обратиться к кредитору, который продал вам дополнительные услуги.

Крайний срок для окончательного отказа.

Если после обращения к поставщику услуг деньги не возвращены, клиент имеет право обратиться в банк или микрофинансовую организацию. Этот шаг может занять 30 дней после первоначального письма, но не более 180 дней с момента подачи первоначального заявления. В заявлении должна быть указана дата первоначального запроса на возврат.

Коллективные договорыЕсли у вас нет договора о личном обслуживании, но вы состоите в коллективном договоре, заявление должно быть направлено непосредственно кредитору. После получения заявления на возврат денег за ненужные услуги может уйти до семи рабочих дней.

Тщательное изучение визуализации и традиционных условий поможет вам избежать ненужных платежей при оформлении кредита. Не бойтесь отстаивать свои права и при необходимости обращайтесь за помощью к специалистам или регулирующим органам. В конце концов, ваше финансовое образование — это то, что поможет вам сэкономить не только время, но и деньги.

Как отказаться от платных допуслуг, навязанных к кредиту или займу

При оформлении потребительского кредита (займа) банки, микрофинансовые организации (НКО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) часто навязывают заемщикам дополнительные платные услуги, такие как страхование, юридическая помощь и консультационные услуги. Как правило, стоимость дополнительных услуг прибавляется к сумме займа, а также начисляются проценты, что увеличивает долг заемщика. С 30 декабря прошлого года граждане могут отказаться от этих услуг, и деньги им будут возвращены.

Поправка к закону «О потребительском кредите» дает заемщикам право в течение 14 дней с момента оформления кредитного или заемного договора отказаться от дополнительных услуг, навязанных при оформлении кредита или займа, и вернуть за них деньги. Для этого необходимо подать заявление поставщику услуг (кредитной организации или третьему лицу). Заявление рассматривается в течение семи рабочих дней. Если клиент все же не может воспользоваться услугой, деньги возвращаются в полном объеме. В противном случае сумма возврата будет вычтена из уже произведенных компанией расходов. Поэтому чем раньше клиент откажется от навязанной услуги, тем больше шансов получить деньги в полном объеме.

Если компания не возвращает деньги, клиент имеет право обратиться в финансовое учреждение, предоставившее услугу (банк, NGI, KEP). Заявления кредиторам можно подавать только через 30 дней после обращения к поставщику услуг, но не позднее 180 дней с этой даты. Заявления важны, так как в них указывается дата, когда был подан первый отказ от предоставления дополнительных услуг. У кредиторов также есть семь рабочих дней, чтобы вернуть деньги клиенту.

Если кредитор отказывается возвращать деньги, заемщик может обратиться к финансовому посреднику. Он разрешает финансовые споры между гражданами и финансовыми организациями в досудебном порядке.

Также можно подать жалобу на финансовую организацию в онлайн-приемной Банка России.

Прежде чем подписать документ о займе или кредите, внимательно изучите его, особенно индивидуальные условия договора. Обратите внимание, чтобы в документе не было галочки, указывающей на ваше согласие оплачивать дополнительные услуги». Сергей Куликов, директор Кировского филиала Банка России, отмечает.

Как клиенты банков против своего желания становятся держателями дорогого пластика

При подаче заявки на кредит банки могут навязать «обязательную» страховку, а также другие продукты. Например, дебетовые карты. Иногда это очень дорого обходится заемщику.

В начале октября пользователь Banki.ru под ником Natashashk получил потребительский кредит в Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР), а через несколько дней среди документов, подписанных 20 000 дебетовых карт были обнаружены рекордные платежи.

Вам и карты в руки

Вскоре выяснилось, что эта сумма числится за кредитной организацией.

‘Я получила 50 000 рублей и должна вернуть 70 000 рублей. Банк получает с меня два раза по 20000 рублей», — пишет Наташа Шук в „Народном рейтинге“ (орфография и пунктуация автора).

Подобных жалоб в «Народных рейтингах» десятки. Сотрудники отделений банка рассказали, что карта была обязательной, а кто-то не выполнил просьбу открыть ее со стопкой бумаг на подпись. Для одних заемщиков карта обошлась в 15 000 рублей, другие заплатили 20 000 рублей.

Вы можете предлагать клиентам дополнительные продукты и пакетные предложения. Это обычная банковская практика», — пояснил Убрир Пресс. В рамках предложения клиенты могут выбрать годовую карту питания (стоимость версии — 15 000 рублей) или двухлетнюю (стоимость версии — 20 000 рублей). Услуги прессы включают бесплатный интернет- и мобильный банкинг, SMS-влияние, бесплатную карту Visa Gold Trust для базовых программ, услуги «консьерж-сервиса», бесплатное обслуживание в банкоматах (Альфа-Банк, АК Барс Банк, Вуз-Банк), 1 мм Бесплатное снятие наличных при операциях на сумму свыше рублей, повышенное возмещение наличных без распространения специальных категорий товаров.

Решение о приобретении карты принимается клиентом самостоятельно. Отказ от приобретения карты не может повлиять на решение банка о выдаче кредита», — говорят в УБРиР. По словам представителя банка, причинами отказа от выпущенного продукта могут быть как изменение решения самим клиентом, так и правонарушение, совершенное сотрудником службы. По всем обращениям, связанным с жалобами на поведение должностных лиц, действует внутренний контроль», — добавил он.

Однако жалобы на навязывание дорогих дебетовых карт уже получили широкое распространение. Так, только за последний месяц на «народных рейтингах» появилось всего 20 негативных отзывов. Однако в большинстве случаев после подачи жалобы на сайте Banki.ru УБРиР возвращает деньги на карту, если клиент ею не пользуется, хотя и вынужден предоставлять банку кредит.

Каждому по допуслугам

Навязывание дополнительных услуг при оформлении кредитных продуктов — довольно распространенное явление. Обычно клиентов убеждают в том, что они участвуют в необязательном страховом полисе, а сотрудники банка убеждают их совершить покупку или «забывают» предупредить. ‘Что касается страховых полисов, то последние чуть чаще «продаются», но возвращаются к всевозможным «гарантированным ставкам», «кредитным докторам»’. Елена Калинкина, заместитель начальника управления интерактивных сервисов Banki.ru, добавляет.

Ситуация УБРиР в этом отношении не уникальна. В «народной оценке» встречаются жалобы на навязывание дебетовых карт при получении кредитов по сравнению с другими банками. Однако, как правило, карты выдаются бесплатно или стоимость их годового обслуживания относительно невысока. Особенностью истории с УБРиР является «дальнейший» статус выпускаемого пластика и, соответственно, цена.

Как правило, сотрудники банка объясняют необходимость открытия карты тем, что на нее перечисляется сумма кредита. Банки не обязывают оформлять карту в дополнение к кредиту, но процентная ставка может быть ниже, если, например, используется пластик. Поэтому СовКомбанк предлагает перевод кредита на карту — при расходовании не менее 80 % безналичных средств процентная ставка снижается на 10 процентных пунктов.

Сотрудники банка могут убедить клиента в обязательном открытии дебетовой карты при получении кредита. Обычно после подачи жалобы выясняется, что данная услуга является сугубо добровольной. Сотрудники банка могут сделать это вообще без объяснения причин. Речь идет о скрытой рассылке заявлений на получение карты в объемных конвертах с документами, которые необходимо подписать при оформлении кредитного договора.

Отвязаться от навязанного

С другой стороны, статья 16 закона «О защите прав потребителей» запрещает приобретать одни товары (проекты, услуги) с учетом обязательного приобретения других. Ущерб, причиненный потребителю в связи с нарушением его права на свободный выбор товара, полностью возмещается продавцом. В то же время закон о «потребительской лояльности» в пункте 15 статьи 5 предусматривает, что в индивидуальные условия кредитного договора могут быть включены условия об услугах, оказываемых кредитором заемщику за иное вознаграждение. Заключение о договорах потребительской лояльности.

Единственная проблема заключается в том, что регулирование в этом смысле охватывает продукты, непосредственно связанные с кредитом, такие как страхование. В случае с дебетовыми картами нет никакого финансового обоснования, кроме желания банков получить прибыль», — объясняет Денис Шипович, глава юридической фирмы Shipovich &amp. Partner.

Главная проблема здесь в том, что трудно доказать впечатляющие факты. Клиенты обычно не записывают свои разговоры с сотрудниками банка на диктофон или камеру. Однако документы, подписанные клиентом, свидетельствуют о том, что он все понял и осознал».

Ваша дебетовая карта могла быть выдана на выгодных условиях по месту вашей работы.

Банковские хитрости: топ-5 уловок банков

При оформлении кредита или кредитной карты это может быть навязано в качестве дополнительной услуги. Финансовые учреждения обязаны предлагать кредитные программы с обязательным страхованием или без него. Однако банки могут отказать в выдаче кредита без страховки. Некоторые вводят обязательное страхование в договор. Как этого избежать: внимательно изучите договор и выберите вариант без страховки. Вы можете отказаться от страхового полиса в течение 14 дней с момента покупки

Обслуживание старой карты

С 1 мая банки могут списывать кредитную задолженность со счетов граждан только при наличии дополнительного письменного согласия должника. Это прописано в Федеральном законе N 444-ФЗ от 30 декабря 2021 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и распространяется на получение отдельных видов денежных средств, в том числе социальных выплат, пособий, пенсий и компенсационных выплат.

Как избежать: беспроцентного финансирования не бывает. Вам все равно придется платить дополнительные комиссии.