На практике заемщики НГИ редко приобретают нормативное право не возвращать долг. Однако время от времени такие ситуации все же возникают.
Одна из категорий клиентов НГИ — заемщики, попавшие в трудное финансовое положение. Однако значительные проценты по кредиту, не говоря уже о санкциях за просрочку, зачастую усугубляют ситуацию и стремительно увеличивают сумму финансового счета кредитора. Существуют ли законные способы избежать полного или частичного погашения долга?
МФО нарушает закон
Первый способ не возвращать долг — выявить работу микрофинансовой организации, нарушения закона в условиях договора и доказать свою правоту в суде.
Также помните, что согласно договору, заключенному в 2018 году, штрафы за просрочку (падения, пени) накапливаются только на остаток задолженности. Кроме того, максимальная сумма базовых процентов, причитающихся по договору с НМО, ограничена трехкратным размером суммы кредита.
Заметили ли вы какие-либо расхождения с законом в работе NGI? Это привлекательное соотношение цены и справедливости.
Микрофинансовые организации в любом случае обязаны вернуть сумму займа. Однако суд поможет заемщику снизить или снять штрафные санкции и, возможно, лишить его основной выгоды от займа.
Существуют и другие причины для подачи исков к НИ.
Препятствуют ли микрофинансовые организации недобросовестным плательщикам и уже обращаются ли к клиентам с просьбой вернуть долги и санкции? Заемщик должен подать заявление с просьбой прекратить начисление процентов по займу на время судебного разбирательства.
Суд в пользу заемщика может отменить или минимизировать проценты и штрафы. Однако даже суд не может запретить НМО требовать капитал с недобросовестного плательщика.
Законные отсрочки по уплате микрозайма
Второй вариант подходит для тех, кто хочет изменить существенные условия сделки, не отказываясь от намерения вернуть долг микрофинансовой организации. НКО часто откладывают обращение в суд с исками к неплательщикам. Им выгодно накапливать значительные долги по микрозаймам. В обоих случаях стоит попытаться договориться о моратории, если нет стороны, желающей подать иск в принципе.
В этом случае при определенных фиксированных штрафах заемщику может быть предложена новая программа микроплатежей, снижающая сумму процентов. Заемщик может добровольно согласиться на реструктуризацию на два или три срока подряд, так как рассчитывает на погашение хотя бы части долга.
Чтобы подкрепить свою позицию, клиент должен получить предложение о микрофинансировании от микрофинансовой организации, которая подтвердит его ухудшающееся финансовое положение.
Благодаря «каникулам» у злостного неплательщика есть время найти источник необходимой суммы или рефинансирования долга (другая НКО, банк с мягкими условиями кредитования).
Третий вариант — выкуп долга СЗ или коллектором по договору переуступки. Такую сделку может совершить как физическое лицо (например, родительский родственник неплательщика), так и компания (обычно финансовый юрист). Договоры переуступки — это вопрос компромисса. Цена сделки обычно меньше, чем непогашенный долг с процентами, но NWS соглашается на нее в надежде вернуть хотя бы часть долга. При обращении к профессиональному посреднику (юридическому лицу) он получает комиссионное вознаграждение, которое обычно выплачивает заемщик. Судьба долга определяется в индивидуальном порядке. Это может быть символическая сумма, снятая сумма или же заемщика обяжут вернуть остаток накопленного долга и проценты без штрафа.
Есть и четвертый вариант. По закону человек имеет право объявить себя банкротом. Для клиентов MHI такой сценарий возможен, если микрозадолженность не единственная (общая сумма обязательств заемщика превышает 500 000 рублей, а просрочка должна составлять не менее 90 дней). Такой ход снова ведет в суд. Он должен заплатить финансовому управляющему (25 000 рублей), которого государство обязало отказаться от выезда за границу на время процесса, с ключевой должности много лет назад. Имущество, на которое наложен арест, продается для взыскания части долга.