ВТБ на грани банкротства: что происходит и как это влияет на экономику России

Коммерсантъ-Черноземье» — это „активная фаза“, которую банк начнет в 2026 году, когда станут известны параметры объединения активов ВТБ и „Открытия“. %, с 387 млрд долларов США до 43,2 млрд рублей. Наиболее заметный прирост приходится на Белгородскую область, которая в ближайшее время увеличится на 30 %. Аналитики считают, что доля ВТБ на региональном банковском рынке вырастет до «в пределах 10 %». Рост объемов обслуживания и клиентской базы также сопоставим.

ВТБ может нарастить кредитный портфель в шести макрорегионах в среднем на 12 %.

Фото: Евгения Яблонская, Коммерсантъ.

Пресс-служба ВТБ в ответ на вопросы «Коммерсанта-Черноземье» проинформировала о параметрах «бизнес-интеграции» филиала ВТБ в Черноземье с банком «Открытие». Крупнейший филиал банка в Черноземье и Центральном федеральном округе Воронежской области после присоединения регионального отделения «Открытия» существенно не увеличит свои активы. Однако банк рассчитывает увеличить клиентскую базу не менее чем на 10%, добавив 33 000 физических и юридических лиц к 306 000, ранее обслуживавшимся в дочернем банке (хотя «Открытие» войдет в состав ВТБ с конца 2022 года). и работает как самостоятельный бизнес. ).

ВТБ. Есть ли у банка проблемы сегодня?

По мнению экспертов, серьезные проблемы у банка ВТБ начались в 2017 году, но говорить о банкротстве и отзыве лицензии на деятельность пока преждевременно. Однако второй по величине банк России дышит в затылок, а государство бросает на него деньги, в разы увеличивая бюджетные расходы на здравоохранение и образование.

Согласно заявлению банка, банки группы ВТБ сталкиваются с растущим структурным дефицитом рублевой ликвидности.

В третьем квартале банк получил 2 960 млрд рублей поддержки от Министерства финансов и Центрального банка. Это более половины всех бюджетных вливаний в банковскую систему.

Однако дефицит рублевой ликвидности ВТБ усилился.

В целом банки группы (ВТБ, ВТБ 24, БМ-БАНК, ПОСТ-БАНК) должны Министерству финансов и Центральному банку на 907 миллиардов рублей больше, чем все остальные российские банки.

Проблемы банка начались из-за того, что его бизнес-модель, основанная на дешевых кредитах с Запада, себя исчерпала.

ВТБ — «слишком большой, чтобы упасть»

Государство направило значительные средства на поддержку ВТБ как по экономическим, так и по нефинансовым причинам, объясняет Михаил Белиев, глава Биржи и Института управления.

ВТБ — системообразующий банк. С ним связано очень много грандиозных проектов, в том числе национального масштаба. Уйти с рынка просто невозможно — рухнет все здание. Более того, мы даже не можем допустить, чтобы такие банки оказались в затруднительном положении», — сказал он „Райдосу“.

И это не просто «чисто» финансовые проблемы. Если в отношении таких банков, как ВТБ, будут введены временные ограничения, это будет означать удар по доверию государства со стороны всей российской банковской системы, продолжает эксперт.

Невозможно допустить, чтобы государство допустило банкротство даже 20 крупнейших банков». А как же ВТБ, который находится на втором месте в этой оценке? Это банк с особой репутацией, международное финансовое лицо России. И это лицо должно быть сохранено любой ценой», — говорит Беляев.

По его словам, при спасении банка важно не только дать ему деньги, но и перестать работать как «черная дыра».

Это означает изменение структуры управления и модели ведения бизнеса». Что касается ВТБ, то российские экономические власти это понимают. Поэтому оба процесса происходят одновременно. Банкам дают деньги, чтобы они продолжали функционировать. Но это выкачивание денег будет происходить не вечно, а для того, чтобы ВТБ мог перестроить свои бизнес-процессы так, чтобы это можно было делать без «костылей» в виде трансфертов от ЦБ и Минфина», — говорит эксперт.

Читайте также о проблемах в другом крупном банке — Московском кредитном банке (МКБ) Промсвязьбанке.

Сколько ЦБ тратит на спасение ВТБ?

Сумма, имеющаяся в ВТБ, в 1,7 раза превышает годовые расходы федерального бюджета на образование и в два раза — на здравоохранение.

Несмотря на головокружение, которое Центральный банк сохраняет для ВТБ, это не означает, что 907 миллиардов рублей будут изъяты из остальной российской экономики, говорит Сергей Пак, заместитель директора Банка России.

Есть два канала, по которым распределяются средства из государственной казны. Первый — это бюджет, который состоит из налоговых поступлений и других доходов. Второй — доминирующий вариант Центрального банка, перед которым Конституция не обязывает никого отчитываться как перед надежным кредитором. Кроме того, эмиссия Центробанка может равняться или даже превышать объем федерального бюджета», — сказал он „Ридусу“.

Иными словами, миллиарды, которые Центробанк перечисляет в ВТБ, не достаются учителям, врачам и другим бюджетникам. Банк России печатает их в индивидуальном порядке. И это риск, который разжигает инфляцию, но линейной зависимости здесь нет.

Канал фондирования «»центральный банк« — другие банки» работает в основном в «закрытых кругах». Эти миллиарды не выпускаются в экономику. По крайней мере, не в таких количествах, которые могут привести к тревожным инфляционным последствиям. Это целевое шоу, направленное на поддержку самой банковской системы», — считает эксперт.

В качестве примера он привел 2008-2009 годы, когда Банк России предоставил банковской системе триллионы рублей ликвидности. Инфляция не только не выросла по сравнению с 2007 годом, но и снизилась с 13 до 8,8 процента в 2009 году.

Пенкин резюмирует: «Таким образом, хотя в теории такие вливания могут дать серьезный инфляционный импульс, на практике это не всегда так очевидно».

Национализация банков: что будет с кредитными организациями в России?

Эта статья представляет интерес для тех, кто хочет понять, возможна ли национализация российских банков в этом году и к чему она может привести.

Российский банковский сектор находится под влиянием геополитических событий 2022 года. Поэтому некоторым кредитным организациям предлагается оказать помощь правительству.

Означает ли это, что вмешательство государства приведет к национализации банков и как это отразится на россиянах? Bankiros.ru выяснил эти вопросы у экспертов.

Что такое национализация?

Национализация — это переход частной собственности в государственную, объясняет инвестиционный банкир, независимый финансовый консультант Юлия Попова. Эта процедура может проводиться как с компенсацией кредитным организациям, так и без нее.

Российские банки: где заголовки в банковском секторе?

В настоящее время в России насчитывается 327 банков. В 2021 году банковский сектор показал рекордную прибыль в размере 2,4 трлн рублей, а в 2022 году прибыль составила 203 млрд рублей. В то же время некоторые банки воспользовались государственной помощью для стабилизации своего финансового положения, отметил спикер.

Собеседница портала Bankiros.ru считает, что «в 2026 году ожидается рост прибыли на 1 трлн рублей по итогам года, если не будет новых факторов, которые могут подорвать ситуацию на местах».

Попова утверждает, что помимо восстановления экономических показателей улучшается и прозрачность в секторе. Вслед за Сбербанком кредитные организации вернутся к частичной публикации финансовых данных и раскрытию отчетности (исключая риск санкций).

Все это свидетельствует о том, что ситуация нормализовалась. Поэтому, по мнению финансового консультанта, банковский сектор не нуждается в национализации.

Сокращение числа банков: будет ли сокращено количество организаций?

Попова считает, что сегодня в России наблюдается тенденция к моноцентризму (сокращению числа финансовых институтов) и что этот тренд уже давно определяется крупными игроками, которые хотят увеличить свое влияние на рынке. Приобретение банка «Открытие» ВТБ — свидетельство этого события.

Кроме того, в последнее десятилетие Центробанки часто отзывают лицензии у банков, что значительно сокращает их количество, добавляет спикер.

Количество банков будет продолжать сокращаться, потому что не все предприятия способны справиться с новыми вызовами», — говорит собеседник Bankiros.ru.

Стоит отметить, что государство оказывает банкам адекватную поддержку. Банки могут повлиять на восстановление прибыли в банковском секторе в 2026 году. Однако эксперты не исключают возможности национализации государством неплатежеспособных банков, находящихся на грани банкротства.

Банки под контролем

Прошедший год был непростым для банковского рынка. Банковский рынок тесно связан со всеми процессами, происходящими в экономике страны, говорит кандидат экономических наук, доцент экономического факультета РУДН Андрей Гиринский.

Эксперты отмечают, что присутствие государства в управлении банковским сектором и в управлении отдельными банками несколько отличается. Управление банковским сектором в целом централизовано Банком России, и, с некоторыми оговорками, его аудиторская и регуляторная деятельность характеризуется как деятельность, порученная и распределенная государством.

Что касается прямого присутствия государства в банковском секторе, спикер поясняет, что это касается крупных, крупнейших банковских структур. А непосредственное участие государства в этих базовых структурах обеспечивает дополнительную стабильность, в том числе финансовую.

Национализация банков: возможность

По мнению Гиринского, в этом году не стоит опасаться, что государственное влияние будет распространяться непосредственно на средние и малые банки.

Что будет с клиентами банков?

‘Что касается клиентов банков, то для них важно в первую очередь стабильное состояние и развитие банков, а какими средствами это будет достигнуто — для рядового клиента не важно’. RU.

Регулирование и механизмы обслуживания клиентов банков никогда не пострадают от изменения структуры акционерного капитала, убеждены эксперты.

Результат:

Председатель правления ВТБ Андрей Костин ведет госбанк к банкротству

Официальные СМИ радуются тому, что акционеры ВТБ устраивают Андрею Костину рекорд в первом квартале 2026 года. И все тут же раскрыли перчатки и стали мечтать о дивидендах.

Но почему-то те же СМИ предпочитают умалчивать о других словах самого Костина, которые противоречат его же заявлениям о будущих прибылях. Например, поскольку отчета о деятельности ВТБ за 2022 год никто не видел, банк не опубликовал свои финансовые результаты за 2022 год, поэтому приходится полагаться на слова администрации, которая любит говорить сказочные слова.

В то же время (и со слов Костина), в марте прошлого года отток средств из банка составил рекордные 26 миллиардов долларов, и от краха банк спасло только чудо, благодаря вмешательству государства. ВТБ делится.

Все забыли заявление Костина год назад о том, что в третьем квартале 2021 года ВТБ получил чистую прибыль в размере 87 миллиардов долларов. Тогда же он пообещал акционерам рекордные дивиденды. Однако, кроме этого обещания, акционеры ничего не получили, а прибыль 2021 года исчезла в неизвестности.

Сейчас произошло точно такое же событие. «Что касается ВТБ, то, похоже, в первом квартале этого года мы получим рекордную прибыль», — заявил Андрей Костин в интервью международному китайскому телеканалу CGTN.

Однако только Костин знает, как это согласуется с заявлением Костина о проблемах банка, вызванных беспрецедентными санкциями. Наряду с обещанием «рекордных» прибылей Костин говорит о рекордных проблемах.

Мы — банк, попавший под санкции, и сегодня мы работаем только в рублевом регионе с российскими компаниями. Мы потеряли свой банк в Германии. Название ВТБ осталось, но он больше не является частью нашей команды менеджеров», — говорит предправления ВТБ. Он тут же посетовал на то, что за год ВТБ не открыл ни одного офиса в другой стране, и пожаловался, что даже экспансия в Африке была затруднена. В частности, филиал в Анголе пострадал от западного метража и должен быть продан. Однако неясно, кто его купит и какой ущерб будет нанесен ВТБ в результате этой «продажи».

Костин поспешил добавить, что санкции будут длиться еще долго, и потери будут огромными, в том числе и для ВТБ.

Председатель правления ВТБ Андрей Костин довел государственный банк до банкротства

Ситуация абсурдная — лидер Костина говорит, что благодаря санкциям ВТБ получит рекордную прибыль в первом квартале 2026 года, а другой руководитель Костина утверждает, что из-за санкций банк потерял 26 миллиардов долларов и все свои активы в Европе и даже в Африке.

И она жалуется, что никто в мире не хочет иметь с ней дела, потому что она стала «токсичной для западного бизнеса».

Председатель правления ВТБ Андрей Костин довел государственный банк до банкротства

Кроме того, неясно, откуда возьмется прибыль ВТБ, если его деятельность в течение последнего года ограничивалась территорией России, где экономика явно демонстрирует очень слабые тенденции. Разговоры о «поясе юаня» и экспансии банка в Китай направлены не на ту аудиторию. Это связано с тем, что китайские филиалы ВТБ невелики по размеру, и выгода, которую ожидает от них г-н Костин, неясна.

Наш филиал в этой стране пока небольшой (по меркам банка — несколько процентов от общего оборота). Но он будет развиваться». — говорит Костин. Только он сам знает, на чем основан его оптимизм.

Ситуация в России также вызывает вопросы. ВТБ рассчитывает получить выгоду от дополнительной эмиссии акций, а это то же самое, что просто напечатать больше банкнот. Frankmedia также сообщила, что дополнительный выпуск акций ВТБ может быть куплен пенсионными фондами. Стоит ли благодарить пенсионные накопления и пенсионеров?

Ситуация еще более усугубилась в связи с поглощением банка «Открытие». В декабре прошлого года совет директоров Банка России принял решение о продаже ВТБ 100% акций банка «ФК Открытие» по рыночной цене.

Стоимость сделки с «Открытием» составила 340 млрд. Она будет оплачена рублями, наличными и ОФЗ. Непонятно, зачем Костину понадобилось это соглашение. По мнению экспертов, соглашение может привести к тому, что к концу 2022 года потери Национального банка превысят 500 млрд рублей. В доходной части — за счет образовавшихся арестованных активов, создания дополнительных резервов и сокращений.

Однако сумма потерь не раскрывается. Как уже говорилось, никто не видел отчета ВТБ, и только глава ВТБ Андрей Костин говорит о прибыли. Никто не видел никакой прибыли.

Как уже говорилось, особенно непонятно, откуда берется эта прибыль, если ВТБ работает только в России и, в меньшей степени, в Китае. Может быть, Костин ожидает помощи от Северной Кореи? Но она тоже попала под санкции. А в стране, где население постоянно умирает от голода, откуда возьмутся деньги?

Так где же Андрей Костин собирается получить те блага, которые он так щедро обещает?

К сожалению, ответ прост. Прибыли не будет, да ее и не предвидится. Они существуют только в фантазиях главы банка ВТБ и группы приближенных к нему руководителей. Они понимают, что банк находится на грани финансового краха, и пытаются как-то отсрочить этот крах и уменьшить нарастающую панику среди вкладчиков.

Клиенты ВТБ представляют собой интересный показатель — в основном это люди со средним достатком, у них исторически большая доля валютных вкладов и более крупные медиасчета. Компания ушла с рынка в марте прошлого года. И Костин поделился этими деньгами, купив доллары на паникующем и перегретом рынке.

Это важный фактор потерь. Санкции серьезно ограничили доступ к ликвидности, центральные банки потеряли доступ к резервам, а панический ажиотаж вокруг валюты перевернул обменный курс. Банки были вынуждены искать на рынке эквивалент 100 рублей за доллар, чтобы удовлетворить спрос клиентов и избежать всеобщей паники.

Иными словами, ВТБ получил тройной удар. Одновременно с рекордным оттоком валюты, одновременно с резким ростом курса, а также с необходимостью ограничить большой объем прибыльной работы и мощнейшими санкциями.

Серьезные потери банка в этих условиях были очевидны. Поэтому непонятно, откуда Андрей Костин будет извлекать эти «рекордные прибыли», обещанные акционерам по итогам первого квартала 2026 года. Этот квартал, кстати, уже закончился. Но где эти «прибыли» и насколько они вырастут, так же неизвестно, как и прибыль за 2021 год.

К сожалению, ситуация ясна — у банка большие проблемы. И это результат неправильных (надеемся, что неправильных и непреднамеренных) решений председателя правления ВТБ Андрея Костина.